Monthly Archives: Czerwiec 2015

  • 0

Wejście nieruchomości z rynku wtórnego do programu MDM?

Tagi : 

Wychodzi na to, że już niedługo zmiany w rządowym programie Mieszkania Dla Młodych, gdzie dopłatą również zostaną objęte nieruchomości z rynku wtórnego, a nie jak dotychczas tylko nowo budowane. Nowelizacja ustawy jednak przyjmuje niższy wskaźnik odtworzeniowy, bo 90%, a nie jak przy rynku pierwotnym 110%. Może jest to lepsza alternatywa dla mniejszych miejscowości?

Poniżej w linku odnośnik do artykułu w Onet Biznes.

Rynek wtórny w programie MDM

mdm

 


  • 0

3 najczęściej popełniane błędy przy kredycie na budowę domu

Tagi : 

sielski dom

Masz już kupioną działkę czy rozglądasz się, żeby kupić to pewnie będziesz chciał na niej niedługo zbudować swój wymarzony dom. Widzisz już swój podjazd, garaż i taras z wyjściem na ogród. A w ogrodzie sadzisz już rośliny, w przerwie popijając zimną lemoniadę. Może po ogrodzie biegają Twoje zwierzaki albo dzieci. Sielski widok. Uśmiechasz się i  zachwytem omiatasz wzrokiem „swoje włości”. Tak, piękna wizja.

Jednak zanim tak się stanie czeka Cię jeszcze budowa, do której musisz się przygotować. Czeka Cię trochę urzędowych, projektowych spraw, ekipa budowlana i – jeśli nie masz własnych środków- kredyt na jego budowę. I tutaj często pojawiają się schody. Z jakiego powodu? Bo często mamy inne wyobrażenie tego w jaki sposób chcemy zrealizować jego budowę.

 

Przykład 1

Chcemy wziąć kredyt na budowę w stanie tzw. deweloperskim- wylejemy fundamenty, wzniesiemy ściany, wstawimy okna, położymy dach a resztę będziemy powoli wykańczać z własnych środków.

A co na to bank i co wtedy zrobić?

Bank niestety na taką opcję nie wyrazi zgody. Jest to częsty przykład na to, czego się spodziewają klienci, a czego oczekuje od nich bank. Przede wszystkim, kiedy bank zabezpiecza się na nieruchomości, której budowę kredytuje, wymaga wykończenia całego domu i uzyskania pozwolenia na użytkowanie tj. zgłoszenia do urzędu zakończenia prac budowlanych. Zatem biorąc kredyt powinieneś wiedzieć, że bierzesz kredyt na całą budowę wraz z wykończeniem ( podłogi, ściany, schody itd.).

 

Przykład 2

Biorę kredyt na budowę i mam projekt budowlany, ale chcę nanieść na niego swoje zmiany i nie zgłaszam tych zmian do banku.

Co na to bank i co wtedy zrobić?

Najlepiej mając wiedzę o takiej planowanej zmianie poinformować o tym bank na etapie ubiegania się o kredyt. Dlaczego to jest takie istotne? Ponieważ każdy etap budowy jest zgłaszany do banku przed wypłatą środków na kolejny etap. Przed taką wypłatą często bank zleca wykonanie inspekcji rzeczoznawcy majątkowemu lub pracownikowi banku. Jeśli zostały wykonane inne prace niż te, które były przewidziane lub nastąpiła zmiana niezgodna z projektem, możesz mieć problem z wypłatą kolejnej transzy środków czy w najgorszym wypadku wypowiedzenia umowy kredytu. Dlatego warto wszelkie zmiany, które planujemy, zgłaszać do banku już na samym początku podciągając do tego odpowiednio wymaganą przez bank dokumentacją lub niezwłocznie się porozumieć z bankiem gdy taka zmiana zajdzie.

 

Przykład 3

Policzyłem koszty budowy, wykończenie, doliczyłem ekipę- ustalam kwotę x i o nią wnioskuję, bo wszystko policzyłem i to jest maksymalna kwota, której potrzebuję. Zdarza się, nawet dość często, że po jakimś czasie okazuje się, że kwota kredytu może okazać się niewystarczająca, materiały zdrożały, wypadło coś dodatkowego do zrobienia, nie mamy własnych wolnych środków. W końcu budowa może trwać 2 lata. Chcemy dobrać jeszcze kredyt.

Co na to bank i co wtedy zrobić?

Te problem wcale też do rzadkich nie należy. Koszty budowy okazały się niedoszacowane, cena materiałów wzrosła, był nieprzewidziany wydatek, trzeba kredyt dobrać. I wtedy trzeba aneksować umowę, na nowo przedkładać dokumenty dochodowe i nieruchomości, czeka nas kolejna wycena. Może zdarzyć się tak, że wycena nieruchomości była już na „styk” tj. maksymalna jaką przy wartości nieruchomości mogliśmy wziąć i bank będzie wymagał wykończenia z własnych środków (których możemy nie mieć) lub poprosić nas o dodatkowe zabezpieczenie w postaci innej nieruchomości ( której możemy nie mieć). Cała procedura aneksu trwa tyle samo a czasem nawet dłużej niż początkowe ubieganie się o kredyt. Bank może też nie wyrazić zgody w najgorszym przypadku, w najmniejszym trochę się z bankiem poboksujemy i będzie nas to kosztować sporo nerwów. Co zatem zrobić? Najlepiej do planowanych kosztów ( o ile nam pozwala zdolność kredytowa czy wartość nieruchomości) doliczyć 10-15% więcej kosztów. Ponieważ zawsze możemy ukończyć budowę i nie wypłacać wszystkich środków z kredytu. Po prostu nie uruchamiamy np. ostatniej transzy wypłaty i zgłaszamy zakończenie budowy do banku. A ostateczną ratę zapłacimy tylko od środków wypłaconych.

 

projekt-domu-agatka